לכולנו יש חלום לשלם פחות מיסים, אך רק מעטים מצליחים למצוא דרכים חוקיות להגשמתו. חוקי המס מורכבים ומסובכים, והתמצאות בהם דורשת מומחיות ייחודית. עם זאת, ישנן דרכים ברורות וחוקיות לקבל הקלות משמעותיות בתשלומי המיסים השנתיים. במאמר זה נציג חמש דרכים מרכזיות לחיסכון במס, המיועדות לכלל הציבור.
תכנון פנסיוני מוקדם
אחת הדרכים היעילות והמומלצות ביותר להשיג פטור ממס הכנסה היא החיסכון לגיל הפרישה באמצעות קרנות פנסיה וקופות גמל. הפקדות אלו פטורות ממס הכנסה ומאפשרות חסכון משמעותי לטווח הארוך. כך, ניתן להרוויח תשואה גבוהה יותר על החסכונות ללא תשלום מס בכל שנה. כדי להפיק את המרב מהטבה זו, מומלץ להתחיל לחסוך כבר בשלבים המוקדמים של הקריירה. ככל שמתחילים לחסוך מוקדם יותר, כך ניתן ליהנות מריבית דריבית גבוהה יותר לאורך שנים. בנוסף, צעירים רבים זכאים להטבות נוספות על הפקדות לקופות גמל, כגון זיכוי ממס מוגדל.
ניצול הוצאות מוכרות
מעבר להפקדות הפנסיוניות, קיימות הוצאות רבות נוספות אשר מזכות בהקלות במס הכנסה. הוצאות כגון שכר לימוד לילדים, תרומות לגופים ציבוריים והוצאות רפואיות מיוחדות מוכרות לצורכי מס. מומלץ לשמור על כל קבלה ולדווח על ההוצאות הללו בהצהרת ההון השנתית, באופן שיאפשר לקבל זיכוי ממס ההכנסה. בנוסף, כדאי לברר מהן ההוצאות הספציפיות המזכות בהקלות לפי החוק.
תרומות למוסדות ועמותות
אחד האמצעים הפופולריים ביותר לקבלת זיכויי מס הוא תרומה לגופים ציבוריים ועמותות מוכרות. התרומות לגופים אלו, המסייעים למטרות חברתיות וציבוריות, מזכות את התורם בהקלות משמעותיות במס הכנסה. כדי לקבל את מלוא ההטבה על התרומות, חשוב להקפיד על מספר כללים. ראשית, יש לוודא שמקבלי התרומה אכן מוכרים לצורכי מס על ידי רשות המיסים. כמו כן, יש לשמור על כל הקבלות והתיעוד הרלוונטי לתרומות, ולצרף אותם להצהרת ההון השנתית.
דרכים להקלות במס חברות
הקמת חברה עשויה להיות כרוכה בעלויות גבוהות מאוד של תשלומי מיסים. האם ישנן דרכים לגיטימיות להקלות במס חברות? התשובה היא חיובית:
- עסקים חדשים זכאים להטבות משמעותיות בשנים הראשונות. חברות מתחילות פטורות מתשלום מס חברות במשך שנתיים ראשונות, וזוכות להקלה בשלוש השנים שלאחר מכן. הטבה נוספת זיכוי ממס בגין השקעות ראשוניות בציוד וכלי עבודה
- בשלב מתקדם יותר של קיום החברה, יזמים רבים בוחרים להפחית את נטל המס באמצעות "חברה בת". כלומר, הקמת חברה בת בישראל או בחו"ל, אשר מאפשרת חסכון משמעותי בתשלומי המס. חברות בנות בחו"ל, לדוגמה, נהנות לעתים משיעורי מס אפסיים או מופחתים ביותר.
חיסכון במס באמצעות פטורים והקלות
מעבר להטבות הפנסיוניות וההוצאות המוכרות, קיימים מגוון רחב של פטורים והקלות שניתנים לאוכלוסיות ייחודיות שונות. הקלות אלו כוללות בין היתר זיכויים ממס לחולים, לנכים, לחיילים משוחררים, לעולים חדשים ולנתינים ייחודיים אחרים. הקלות אלה יכולות להגיע עד כדי פטור מוחלט מתשלום מס הכנסה. כך למשל, נכים רבים זכאים לפטור ממס הכנסה על קצבאות ותגמולי נכות השונים שהם מקבלים. בנוסף, הם זכאים גם לפטור על הכנסות עבודה עד לתקרה מסוימת. הקלות דומות קיימות גם לחיילים משוחררים ולעולים חדשים במשך מספר שנים. כדי לברר אם זכאים להקלות מיוחדות במס, מומלץ לפנות ליועץ מס או לרשות המיסים בעצמכם.
